O IRA automático aos 15: ajudando os americanos a construir a segurança da aposentadoria

Quinze anos atrás, esta semana, propusemos o IRA Automático como uma forma de aumentar a poupança para a aposentadoria entre as multidões de trabalhadores americanos - agora em número aproximado 55 milhões - que não possuem plano de aposentadoria no trabalho. Desde aquele dia, esta iniciativa do Projeto de Segurança de Aposentadoria ajudou mais de um quarto de milhão de pessoas a começar a construir um futuro mais seguro por meio dos três Auto IRAs operacionais facilitados pelo estado agora existentes.

Desde o início, o Auto IRA foi apartidário. Foi criado como uma colaboração entre pesquisadores da Brookings e do Fundação Heritage . Em pouco tempo, republicanos e democratas em ambos os comitês de redação de impostos do Congresso co-patrocinaram o Auto IRA e, em 2008, as campanhas presidenciais de Obama e McCain o endossaram.

Os IRAs automáticos são simples. Eles combinam a inscrição automática com IRAs de dedução da folha de pagamento. Usando a inércia para promover a poupança, os indivíduos têm controle total sobre se e quanto economizar e como investir; mas, a menos que eles escolham de outra forma, um valor predefinido de cada contracheque é regularmente contribuído para um investimento pré-determinado administrado de forma privada.



Os empregadores com mais de dez trabalhadores e que não oferecem um 401 (k) ou pensão teriam que permitir que os funcionários usem seu sistema de folha de pagamento para economizar em um IRA, mas têm apenas outras responsabilidades ou obrigações mínimas. A simplicidade é importante porque a maioria dos empregadores de Auto IRA seriam firmas menores com menos probabilidade de ter um departamento de recursos humanos separado.

Embora o Auto IRA tenha sido estruturado para ser um programa uniforme de âmbito nacional, a ação do Congresso sobre os Auto IRAs foi paralisada devido à divisão política mais ampla. Em vez disso, os estados assumiram a causa. Os Auto IRAs baseados no estado resultantes - agora operando em Oregon , Illinois , e Califórnia - resolveram quaisquer dúvidas sobre a viabilidade ou praticidade do Auto IRA. Quatro outros estados e a cidade de Seattle também estão se preparando para implementar programas semelhantes de Auto IRA; mais estados provavelmente se seguirão.

Já, cerca de 276.000 pessoas, participando por meio de mais de 30.000 empregadores, contribuíram com quase US $ 170 milhões nos três programas estaduais de Auto IRA ativos, dois dos quais ainda estão em fase de implementação. [1] E os programas estão crescendo: mesmo durante o ano pandêmico de 2020, o número de poupadores Auto IRA ativos aumentou 142 por cento, as contribuições quase triplicaram e o número de empregadores participantes aumentou quase 50 por cento .

Cerca de dois terços dos funcionários que receberam uma conta, fazem contribuições apesar de normalmente terem rendas moderadas ou mais baixas. A contribuição média é de cerca de 5 por cento da renda, e os participantes muitas vezes se qualificam para um crédito fiscal que pode aumentar ainda mais seus saldos. Embora suas contas comecem pequenas, elas crescerão com o tempo e podem ser uma fonte significativa de renda na aposentadoria.

À medida que mais estados e municípios implementam Auto IRAs, aumenta o interesse em um Auto IRA nacional. A necessidade é cada vez mais óbvia: dezenas de milhões de trabalhadores americanos ainda não têm como economizar para a aposentadoria no trabalho usando o desconto na folha de pagamento. Um Auto IRA nacional, baseado e incorporando os Auto IRAs estaduais, pode mudar isso.

saúde mental e resposta policial

[1] OregonSaves , CalSavers , e Illinois Secure Choice