O caso para reformar licitações competitivas no Medicare Advantage

Os beneficiários do Medicare têm a opção de receber cobertura de saúde por meio do Medicare tradicional ou inscrever-se em um plano de saúde privado Medicare Advantage (MA), que um terço dos beneficiários agora o fazem. Medicare paga O MA planeja um valor fixo mensal para cada membro inscrito, e os planos do MA assumem total responsabilidade financeira por fornecer todos os benefícios cobertos pelo Medicare aos seus inscritos. Descrevemos uma proposta para reformar a forma como esses pagamentos mensais fixos aos planos de MA são determinados, substituindo a estrutura atual e excessivamente complexa por uma que aumentaria a concorrência, simplificaria a escolha do beneficiário por meio da padronização e economizaria cerca de US $ 10 bilhões anualmente.

Atualmente, a quantia fixa mensal que um plano MA recebe é determinada por um conjunto complicado de regras e parâmetros, sob os quais cada organização MA apresenta uma oferta destinada a refletir seu preço estimado para oferecer o pacote de benefícios tradicional do Medicare. Esse lance é então comparado a uma referência de pagamento definida administrativamente, que reflete vagamente o nível de gastos para um inscrito no Medicare tradicional de risco médio no condado, ajustado por uma série de fatores, como se o condado tem gastos tradicionais baixos ou altos com o Medicare e a avaliação de qualidade do plano. Em última análise, os pagamentos refletem o lance de cada plano, ajustado pelas pontuações de risco de seus inscritos, mais 50-70 por cento da diferença entre seu lance e este benchmark, conhecido como desconto. (A menor fração dos planos que licitam acima do benchmark recebe o benchmark mais um prêmio pago pelos beneficiários para cobrir o déficit.) Os planos são obrigados a usar este desconto para aumentar o valor da cobertura do MA reduzindo os prêmios, reduzindo a divisão de custos para os serviços cobertos por Medicare tradicional, oferecendo benefícios adicionais não cobertos pelo Medicare tradicional e aumentando os pagamentos aos provedores ou alguma combinação dos quatro.

O objetivo original da contratação do Medicare com planos privados era aproveitar sua capacidade de usar ferramentas de coordenação de cuidados para oferecer cuidados de alta qualidade, ao mesmo tempo que proporcionava benefícios aprimorados para os beneficiários e economizava dinheiro para os contribuintes. No entanto, a pesquisa sugere que a atual estrutura de licitação da MA não promove fortemente a concorrência, permitindo que os planos lance acima de seus custos reais e reter o desconto em dólares em vez de totalmente passar poupança até os beneficiários.



Para resolver essas preocupações, propomos reformar a licitação no Medicare Advantage, substituindo a estrutura ineficiente atual por uma que padroniza a maioria dos produtos de seguro MA e revisa o processo de contratação atual para se concentrar na promoção da concorrência de preços. De acordo com nossa proposta, os planos MA continuariam a fornecer benefícios adicionais além do Medicare tradicional, mas o Medicare pagaria a mesma taxa para planos operando no mesmo condado, o que seria determinado de acordo com licitações de planos competitivos, e os prêmios dos beneficiários seriam reduzidos ou aumentados para planos com lances abaixo ou acima da média do mercado, respectivamente. Nossa proposta difere do suporte de prêmio porque não afeta o Medicare tradicional (exceto reduzir modestamente os prêmios da Parte B devido à economia projetada).

Os principais objetivos de nossa proposta de licitação competitiva de MA são: aumentar a competição de preços entre os planos de MA recompensando os beneficiários que escolhem planos de alta qualidade e baixo custo; ajudar os beneficiários a fazer escolhas informadas; e fazer uso mais eficiente dos recursos do contribuinte. Usando a estrutura de reforma que delineamos, a proposta específica que apresentamos pode ser modificada para incorporar diferentes preferências de políticas para fatores como o valor das ofertas de benefícios, o grau de padronização ou o cálculo da oferta média.

Definindo um produto MA básico padronizado

Propomos padronizar os planos de MA para facilitar a concorrência com base em preço e qualidade, tornando mais fácil para os consumidores compare preços para os mesmos benefícios . Cada organização MA seria obrigada a oferecer um plano de benefícios padrão em qualquer condado do qual participasse. O plano de benefícios padrão teria um valor atuarial igual a 105 por cento do plano de benefícios do Medicare tradicional, incluindo o pacote de benefícios do Medicare tradicional, um limite máximo anual de desembolso e redução de compartilhamento de custos para certos serviços. Definir o benefício padrão do MA para ter um valor mais alto do que o Medicare tradicional garante que os beneficiários - e não apenas o governo - ganhem financeiramente com custos mais baixos resultantes do programa de MA.

A média de lances em um condado para planos MA padronizados determinaria as taxas de pagamento

De acordo com nossa proposta, cada organização MA operando em um condado apresentaria uma proposta refletindo sua estimativa atuarial do custo de fornecer o plano de benefícios padrão (bem como o Medicare tradicional) para um beneficiário de risco médio. A taxa de pagamento do MA seria então definida de acordo com a média ponderada de inscrições dos lances apresentados no condado, desde que esse lance médio seja inferior ao benchmark atual. Os condados onde o lance médio é maior do que o benchmark atual não implementariam o sistema reformado.

Os beneficiários da AM continuariam a pagar o prêmio padrão da Parte B. Os inscritos em planos MA com lances acima da média pagariam a diferença, e aqueles inscritos em planos com lances abaixo da média receberiam o preço mais baixo por meio de um prêmio com desconto. Como os prêmios são para planos padronizados, os beneficiários veriam as diferenças de dólar por dólar nos custos do plano, fornecendo incentivos fortes e claros para que os beneficiários selecionassem planos de custo mais baixo. Como resultado, competir para atrair inscritos com sucesso deve levar os planos a se concentrarem na redução de custos para oferecer prêmios mais baixos, paralelamente como funciona a licitação na Parte D para planos de medicamentos prescritos do Medicare.

Provisão para produtos MA aprimorados

Embora cada plano MA devesse oferecer um plano de benefícios padrão, eles também teriam permissão para oferecer um plano de benefícios padrão mais e um plano de benefícios aprimorado, que proporcionaria benefícios mais ricos. Esses benefícios podem incluir, por exemplo, redução do limite máximo de desembolsos abaixo do nível especificado no plano padrão, isentando da franquia da Parte B um número limitado de consultas de cuidados primários ou substituindo o cosseguro de 20 por cento por copagamentos fixos para certos visitas. Os benefícios extras da opção standard plus seriam fixados em todos os planos de um condado, enquanto as organizações MA teriam mais flexibilidade para oferecer benefícios inovadores com planos aprimorados. Essa estrutura oferece os benefícios da padronização de planos para a escolha do consumidor e concorrência de preços, ao mesmo tempo que mantém a capacidade de inovação dos planos. Os beneficiários que se inscreverem em uma opção padrão plus ou aprimorada pagariam um prêmio MA mensal igual ao valor total do diferencial entre o custo da opção e o lance médio para o plano padrão (ou receberiam um desconto se a opção padrão plus ou aprimorada fosse mais barata do que o lance médio do plano padrão).

Análise de custo e impacto

Usando os dados dos Centros para Medicare e Medicaid Services, estimamos que nossa proposta economizaria para o governo federal aproximadamente US $ 10 bilhões por ano e reduziria os prêmios da Parte B do beneficiário em US $ 1,4 bilhão. Nossa modelagem usa dados de 2015, relata economia em dólares de 2015 e assume que a política está totalmente implementada. Presumindo que o novo sistema de licitação competitiva faria com que os planos reduzissem seus lances em uma média de 5 por cento, estimamos que 58 por cento dos condados em todo o país, nos quais 85 por cento dos beneficiários do Medicare e 93 por cento dos inscritos no MA vivem, se converteriam para o novo sistema .

É importante ressaltar que essa reforma ainda pode reduzir significativamente os custos federais sem piorar a situação dos beneficiários em média, especialmente considerando o quão pouco do pagamento adicional aos planos de MA acima do custo de fornecer o benefício tradicional do Medicare parece ser repassado aos inscritos na forma de Custos mais baixos. Embora nossa modelagem não detalhe o impacto líquido da proposta sobre os atuais inscritos no MA, o aumento do benefício do MA para um plano padrão pode ser facilmente ajustado para atender às metas desejadas; por exemplo, o aumento do valor atuarial exigido para os planos MA poderia ser definido como superior ou inferior aos 5 por cento descritos acima. Além disso, as disposições de transição poderiam ser adotadas para suavizar as mudanças na generosidade das ofertas de benefícios.

Detalhes adicionais, bem como resultados para especificações de políticas alternativas e análises de sensibilidade, estão disponíveis em nosso white paper completo.

Conclusão

A conversão do Medicare Advantage em um sistema de licitação competitiva oferece uma oportunidade de tornar o programa mais eficiente e produzir economias orçamentárias federais significativas, potencialmente sem transferir os custos (em média) para os beneficiários. Uma maior eficiência do programa deve ser alcançada incentivando as organizações de MA a competir no preço de um produto padronizado, em vez de competir principalmente na generosidade de benefícios, como é em grande parte o caso com o sistema complexo de hoje.

A estrutura atual do Medicare Advantage oferece um subsídio desigual e ineficiente aos beneficiários do Medicare com base em onde residem e quanto custa o Medicare tradicional naquele condado em comparação com os custos do plano privado. Muito do pagamento federal adicional aos planos MA acima do custo de fornecer o benefício tradicional do Medicare parece não fluir para os beneficiários.

Nossa proposta, ao estabelecer o benefício do plano padrão MA 5 por cento maior do que o benefício do plano tradicional do Medicare, oferece aos beneficiários um benefício muito mais uniforme em todo o país. Os beneficiários manteriam acesso a um plano privado com maiores benefícios do que o Medicare tradicional pelo mesmo custo do Medicare tradicional. A aplicação de licitações ao Medicare Advantage conforme proposto, entretanto, também garante que o governo federal participe das economias que os planos privados são capazes de gerar. Ao fazer isso, o Medicare Advantage promoveria cuidados de saúde com boa relação custo-benefício e escolha de plano informado para os beneficiários do Medicare.