Projetando um fundo colaborativo para empreendedores carentes: lições do programa Open4 do oeste de New York

Em fevereiro de 2020 - apenas um mês antes da pandemia COVID-19 encerrar Nova York - Tommy Summage, um pequeno empresário negro em Buffalo, foi premiado como Empreendedor do Ano por uma organização sem fins lucrativos local. Depois de mais de uma década de superação de barreiras, Summage finalmente recebeu o conselho de negócios e empréstimos locais sem fins lucrativos de que precisava para lançar o A1 Express, que fornece transporte não emergencial para consultas médicas para pacientes do Medicaid,1preenchendo uma lacuna reconhecida em sua comunidade. Summage, beneficiando-se de um mentor da família, teve mais sorte do que muitas minorias e mulheres empresárias que - enfrentando vários obstáculos para realizar seus sonhos - são incapazes de obter assistência fundamental.

Como muitas regiões herdadas, o oeste de Nova York (compreendendo as áreas metropolitanas de Buffalo e Rochester) está em declínio econômico acentuado há décadas. Parte de uma coorte que inclui Cleveland, Detroit, Pittsburgh, St. Louis e outros, essas cidades legadas lutam com taxas de pobreza consistentemente altas, baixas taxas de participação da força de trabalho e uma alta porcentagem de empreendedores de minorias de baixa renda incapazes de acessar o financiamento tradicional sistemas em relação aos empresários brancos. Para um recém-chegado à região, o ecossistema empreendedor de Western New York (WNY) parece particularmente carente de recursos, colocando barreiras para que empresas pertencentes a minorias e mulheres (MWBEs) iniciem e / ou ampliem negócios. Em uma avaliação de 2018, a Ralph C. Wilson, Jr. Foundation, que era nova na região, observou uma coleção fragmentada de organizações sem fins lucrativos (que cresceu de forma autônoma com base em fluxos de financiamento anteriores do governo e investimentos direcionados) não otimizando suas contribuições individuais ou potencial para colaboração. As organizações de apoio às empresas normalmente tinham capacidade limitada de pessoal e havia lacunas claras em serviços essenciais sem financiamento adequado para preenchê-las.

Junto com as barreiras estruturais e uma história de subinvestimento nas organizações sem fins lucrativos que compõem o ecossistema empresarial WNY,doisparecia haver baixos níveis de coordenação e compartilhamento de informações entre as organizações. Ainda assim, os jogadores estavam fazendo o melhor que podiam com recursos limitados. No terreno, esses grupos começaram a trabalhar juntos para conscientizar os MWBEs sobre seus recursos e captação de recursos para empréstimos concessionários entre várias instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) e microcrutadores. Mas não havia um caminho claro para a sustentabilidade desses esforços ou um plano de escala.



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A linha de base frágil do ecossistema apontou para a necessidade de uma mudança dramática e estratégica usando uma injeção de fundos para acelerar a mudança. Este estudo de caso documenta o Open4 - um esforço filantrópico único para catalisar mudanças sistêmicas e ajudar as minorias e mulheres empresárias a realizarem suas ambições. (Observação: O autor deste relatório trabalhou para a Ralph C. Wilson, Jr. Foundation, que liderou o lançamento do Open4 junto com os outros cinco sócios fundadores.) Nessa conta, uma fundação regional fez planos para lançar um fundo para apoiar empréstimos, bem como serviços de negócios e assessoria técnica. À medida que a pandemia se abatia, vários parceiros formaram uma única base - respondendo à necessidade aguda e ao cenário de financiamento público em rápida mudança. Lançado no auge da crise econômica pandêmica, o Open4 representa um intenso espírito de colaboração e foco para influenciar e moldar o ecossistema por meio de doações, girando em resposta à pandemia para priorizar serviços de negócios e suporte técnico em vez de empréstimos.

Enquanto um novo fundo sozinho não pode superar barreiras raciais arraigadas para a construção de riqueza, Open4 fornece um modelo atraente para abordar vários obstáculos complexos que há muito impedem os MWBEs de acessar dólares e outros apoios essenciais para a inicialização e expansão. Acelerado pela pandemia, o fundo atende à demanda da MWBE por mais oportunidades e apoio, ao mesmo tempo que posiciona a rede para agir em conjunto. A formação da Open4 revela os desafios e as oportunidades de pensar grande, bem como o papel da filantropia no início de uma solução baseada no mercado. Embora ainda em seu estágio formativo, o processo de desenvolvimento e a estrutura do Open4 oferecem lições para outras cidades e regiões legadas que enfrentam desafios sistêmicos semelhantes.

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Os múltiplos desafios nos níveis sistêmico, organizacional e de negócios

No nível macro, as pequenas empresas geralmente fornecem amenidades locais e experiências que enriquecem nossas vidas e ancoram nossas comunidades. Eles também são uma fonte crítica de geração de renda e riqueza para seus proprietários. Um subconjunto de pequenas empresas - empresas jovens (aquelas que têm de zero a cinco anos) - são as motoristas primários da criação líquida de empregos e do crescimento da produtividade do país. Portanto, o sucesso em um esforço do tipo Open4 - que é fundamental para apoiar e dimensionar o crescimento das pequenas empresas MWBE no WNY - provavelmente influenciará profundamente a vantagem competitiva da região nos próximos anos.

Desafios sistêmicos distintos de Western New York

Empreendedores de pequenas empresas minoritários em cidades tradicionais da Costa Leste e do Centro-Oeste enfrentam muitos obstáculos para iniciar seus negócios. Esses desafios estão profundamente enraizados no racismo estrutural histórico perpetuado em Buffalo e outras cidades semelhantes do Norte por meio de padrões de povoamento segregados e de linhas vermelhas e outras políticas e práticas inoportunas. Essas práticas, por sua vez, impedem o crescimento de pequenas empresas de minorias e outros esforços de geração de riqueza. Condições racistas reduzem o acesso de empresas minoritárias a empréstimos bancários convencionais, evitam a formação de riqueza e dificultam redes de familiares e amigos ou outros apoios naturais dos quais todos os empresários dependem e que naturalmente ajudariam os empresários negros e pardos a capitalizar seus negócios e obter negócios adendo. Embora os negros americanos abram negócios com taxas mais altas do que os brancos, devido a barreiras estruturais, os pequenos negócios de propriedade de negros têm maior probabilidade de fechar em quatro anos do que os de brancos. Essas taxas de insucesso mais altas resultam em uma maior probabilidade de mobilidade descendente para os empreendedores negros em comparação com os empreendedores brancos.3

Em todo o país, as pequenas empresas criam mais de dois terços de todos os novos empregos no setor privado. Em lugares onde percentagens substancialmente mais baixas de minorias e mulheres obtêm empréstimos para pequenas empresas (particularmente aqueles com maiores concentrações de populações minoritárias, como Buffalo e Rochester), o crescimento das pequenas empresas é restrito, limitando assim o crescimento econômico e restringindo o crescimento do emprego e a expansão do mercado. Os bancos tradicionais recusam centenas de pedidos de empréstimo anualmente, geralmente devido à falta de garantias e outros indicadores de crédito ou operações básicas de negócios e conhecimento de gestão, como planos de negócios desenvolvidos de forma insuficiente. Os últimos são frequentemente uma função da educação financeira básica, ou seja, as habilidades técnicas necessárias para iniciar e administrar um negócio: orçamento, contabilidade, gerenciamento de fluxo de caixa, estratégia tributária e financeira, etc. Essas são habilidades que podem ser aprendidas prontamente por meio de uma programação direcionada. A interconexão dos impactos financeiros do racismo estrutural (menores taxas de propriedade, menor riqueza geracional, etc.) e os muitos efeitos em cascata (incluindo pedidos de empréstimo recusados, dos quais uma lacuna de alfabetização financeira básica é apenas um fator importante) são barreiras bem documentadas para a minoria formação de pequenas empresas.4

Não é de surpreender que, com esses desafios subjacentes, o ecossistema de pequenas empresas do WNY tenha um desempenho inferior ao de cidades comparáveis. Um estudo revelou que WNY, particularmente Buffalo, está significativamente atrás de outras cidades comparáveis ​​(por exemplo, Pittsburgh, Detroit) com taxas cinco a seis vezes mais baixas de empréstimos de CDFI per capita.5Um gasoduto anêmico é uma explicação: os empreendedores locais de comunidades de baixa renda não sabem a quem recorrer, enquanto os CDFIs muitas vezes não estão em posição de aumentar o número e a variedade de empréstimos que fazem para atender às necessidades devido à baixa capacidade, insuficiente capital flexível ou restrições de caixa de crédito. As cidades variam no número de CDFIs e organizações de apoio empresarial (BSOs) que possuem e em suas capacidades. Mas onde existem essas organizações sem fins lucrativos, elas são essenciais para alimentar o início de empresas em comunidades minoritárias e de baixa renda.

As complexas barreiras do lado da oferta e da demanda para pequenos empresários

Uma avaliação pré-COVID liderada por filantropia do cenário empreendedor de pequenas empresas do WNY revelou uma miríade de barreiras que impedem de forma consistente mulheres, negras, pardas e outras minorias (por exemplo, imigrantes) empreendedoras de iniciar e expandir negócios.6Com o objetivo final de desenvolver um fundo que otimizaria o ecossistema de capital para empreendedores carentes, a avaliação revelou uma gama de desafios específicos de oferta e demanda - embora a necessidade número um que surgiu em ambos os lados do livro-razão fosse a prontidão para negócios.

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Do lado da oferta, os desafios se dividem em dois baldes:

  1. A condição desigual de organizações sem fins lucrativos individuais (por exemplo, CDFIs, BSOs), resultando no atendimento insuficiente das necessidades atuais das pequenas empresas e na incapacidade de escalar para atender às necessidades futuras
    • Organizações sem fins lucrativos individuais geralmente carecem de capacidade (por exemplo, equipe e treinamento de pessoal insuficientes) para atender às necessidades das empresas de serviços e apoios pré-empréstimos.
    • A sustentabilidade de organizações individuais é um problema crítico; uma análise descobriu que um BSO levaria anos para que seu modelo de negócios atingisse o ponto de equilíbrio.
    • Existem muito poucas - ou não os tipos certos de - organizações para fornecer consultoria de negócios, em relação às necessidades.
  2. Um ecossistema fragmentado e sem foco
    • Organizações individuais fragmentadas e de baixa capacidade minam a força do ecossistema.
    • Tipos difusos de negócios atendidos limitam a eficácia e a experiência das estratégias de crescimento de pequenas empresas.
    • A falta de uma rede BSO bloqueia referências e limita transferências entre organizações, minando a capacidade dos empresários de obter recursos financeiros e outros apoios.
    • A falta de uma entidade coordenadora central - ou incentivos para coordenar - leva as organizações individuais a serem desconectadas umas das outras, obscurecendo assim os caminhos de referência ideais.
    • A competição por recursos e a falta de comunicação entre Buffalo, Rochester e suas regiões subvertem o potencial de construir e alavancar benefícios mútuos de infraestrutura e investimentos conjuntos em ambos os lugares.

Do lado da demanda, as empresas expressaram a necessidade de critérios de empréstimo mais flexíveis e níveis mais elevados de assistência técnica, especificamente:

  1. A necessidade de empréstimos mais flexíveis de bancos e CDFIs
    • Projetar e capitalizar produtos de empréstimo com diretrizes de empréstimo menos rígidas (por exemplo, pontuação de crédito, requisitos de garantia) para aliviar a frustração com altos níveis de declínios de empréstimos bancários e facilitar o acesso ao capital disponível.
    • Crie fundos direcionados à MWBE para dívida e patrimônio, com comitês de aprovação bem informados e bem conectados e um conhecimento profundo das comunidades de mutuários.
  2. Aumentar os níveis de assistência técnica ou serviços abrangentes
    • Aumentar a qualidade e o alcance das turmas e a adequação dos programas de coorte e tutoria.
    • Concentre-se na provisão de recursos de crédito empresarial e na construção de crédito de longo prazo e no apoio à preparação financeira.
    • Abordar inconsistências na conectividade e feedback de provedores de capital sobre pedidos de empréstimo e preencher lacunas no desenvolvimento e suporte do mutuário pré-empréstimo.
    • Aumente o suporte pós-empréstimo para tomadores de CDFI.

COVID-19 apenas agravou esses desafios, especialmente para as empresas de rua principal em cidades antigas com suporte a pequenas empresas de minoria frágil ou frágil. Nacionalmente, as taxas de fechamento de negócios da pandemia foram mais altas entre as pequenas empresas em bairros de maioria minoritária (36%) em comparação com as empresas em bairros de maioria branca (22%), em parte porque os negócios em setores interrompidos pelo COVID (por exemplo, serviços de alimentação, varejo , acomodações) estavam desproporcionalmente concentrados nesses bairros.7Em Nova York, uma pesquisa revelou que 30,6% das pequenas empresas achavam que o COVID-19 tinha um grande efeito negativo sobre elas - 5,4% acima da média nacional.8 Ao mesmo tempo, de forma anedótica, foi relatado que alguns empresários negros estão vendo a pandemia como uma oportunidade, desencadeando assim uma maior demanda por suporte e serviços.9

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