Medindo a saúde financeira dos americanos

Sumário executivo

Costuma-se dizer que o que é medido é gerenciado. Não é de admirar, então, que o governo federal tenha sido desafiado a melhorar a saúde financeira das famílias americanas. Apesar de todos os dados que o governo coleta e analisa, a realidade é que não temos um método aceito de avaliação da saúde financeira, nem os dados certos para fazê-lo.

Hoje, a maior parte do que é medido são indicadores macroeconômicos do desempenho econômico nacional, como o produto interno bruto (PIB), o índice de preços ao consumidor (IPC), a taxa de desemprego ou os níveis de renda agregada, gastos e poupança. A maioria dessas métricas são, na melhor das hipóteses, apenas vagamente relacionadas a como os americanos comuns estão se saindo e obscurecem pelo menos tanto quanto revelam sobre o estado da saúde financeira das famílias, muito menos o estado da saúde financeira daqueles em comunidades historicamente marginalizadas . E, embora várias agências de estatística tenham feito um grande esforço para medir a renda familiar anual ou familiar, a realidade é que tratar a renda de uma família como uma medida de sua saúde financeira não é mais válido do que tratar a receita bruta como uma medida de saúde corporativa ou receitas fiscais brutas como uma medida da saúde fiscal de um estado. Em vez disso, a saúde financeira das famílias depende da interação de todas as partes de suas vidas financeiras. Para medir a saúde financeira e progredir na melhoria dela, portanto, é necessário um conjunto mais complexo de métricas que capta dentro de famílias individuais não apenas quanto dinheiro uma família recebe ao longo de um ano, mas, no mínimo, como gasta, economiza, pede emprestado , e planos para o futuro.

Chegou a hora de estabelecer a saúde financeira como a estrela do Norte para a política econômica e social e para o governo federal construir um sistema eficaz para medir e relatar o estado da saúde financeira para o país como um todo e para aquelas comunidades que historicamente foram discriminados, marginalizados ou mal atendidos. A chave para tal sistema é uma maneira simples e de fácil compreensão de medir a saúde financeira das famílias, que reúne em um índice composto uma série de indicadores discretos no nível da família que, juntos, fornecem uma imagem da saúde financeira das famílias - as inter-relações e interações entre gastos, poupança, empréstimos e planejamento. Com esse índice em vigor, o governo poderia gerar relatórios regulares sobre o estado de nossa saúde financeira e sobre as lacunas entre famílias brancas, negras e latinas - relatórios que poderiam receber a mesma fanfarra que normalmente acompanha, por exemplo, o lançamento do PIB trimestral.



Tal sistema poderia destacar as linhas de tendência geral e fornecer um meio de identificar comunidades cuja saúde financeira é ruim, deteriorando ou deixando de acompanhar as melhorias gerais. Poderia impulsionar a política econômica e o discurso público, fornecendo um meio para cada administração definir suas metas para melhorar a saúde financeira e eliminar as lacunas da saúde financeira e medir - e ser responsabilizado por - seu progresso no cumprimento de suas metas. A longo prazo, um programa sistemático de medição da saúde financeira poderia fornecer uma ferramenta mais precisa para elaborar critérios de elegibilidade e fórmula de distribuição para uma série de programas governamentais e poderia fornecer um conjunto de referências contra as quais as instituições do setor privado podem avaliar como estão impactando a saúde financeira de seus funcionários, clientes e comunidades.

Para conseguir isso com a velocidade necessária para atender o momento, é imperativo que o presidente atribua a responsabilidade pela construção de um sistema de avaliação da saúde financeira a um funcionário de alto escalão da Casa Branca. Esse funcionário seria responsável por convocar especialistas de todo o governo, bem como especialistas externos para:

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  • Definir um conjunto de indicadores-chave de saúde financeira;
  • Construir um índice composto para medir a saúde financeira das famílias e agrupá-las em níveis de saúde financeira; e
  • Projete uma coleta de dados trimestral e sistema de relatórios para tornar as descobertas de saúde financeira salientes.

Não é necessário, entretanto, esperar o desenvolvimento de um instrumento de pesquisa e escala de saúde financeira para começar a fazer progresso na coleta e relato de dados relevantes para avaliar a saúde financeira e sobre as lacunas entre famílias brancas e comunidades de cor. Nesse ínterim, existem etapas mais imediatas que podem e devem ser tomadas, incluindo:

  • Expandindo o Suplemento Social e Econômico Anual do Censo para a Pesquisa da População Atual (CPS), que já captura dados sobre a renda familiar, para também coletar informações sobre poupança e dívidas, juntamente com respostas a algumas questões validadas de bem-estar subjetivo.
  • Definir segmentos ou perfis de saúde financeira por meio de análise de cluster ou outras técnicas estatísticas com base nos dados coletados por meio do CPS expandido.
  • Relatórios anuais sobre a distribuição das famílias nesses segmentos em geral e para grupos demográficos distintos.

Em seu marco Ordem Executiva de Promoção da Equidade Racial e Apoio aos Carentes Comunidades O presidente Biden reconheceu claramente que, um primeiro passo para promover a equidade na ação governamental é reunir os dados necessários para informar esse esforço. As medidas que recomendamos dariam esse passo a fim de colocar a nação no caminho em direção ao objetivo final e convincente da ordem executiva: tornar real a promessa da América para todos americano .

Como afirma a ordem executiva do presidente Biden sobre a equidade, um primeiro passo para promover a equidade na ação do governo é reunir os dados necessários para informar esse esforço. Se a saúde financeira é uma meta nacional, precisamos ser capazes de medir a proporção de famílias financeiramente insalubres ou com dificuldades. Se estamos empenhados em reduzir as lacunas de eqüidade entre brancos e comunidades historicamente marginalizadas, precisamos ser capazes de medir as disparidades entre esses diferentes grupos. A medição não irá, por si só, alcançar a equidade, mas uma medição robusta é essencial se quisermos saber onde estamos, para onde estamos indo e como nos aproximar do destino desejado.