Lavagem de dinheiro e fuga de capitais: o impacto no banco privado

Boa tarde senhora presidente e senadores. Obrigado pela oportunidade de comparecer perante o Subcomitê Permanente de Investigações para falar com você sobre um dos maiores problemas desta nação, mas menos visíveis.

O que eu gostaria de fazer hoje é enquadrar as questões de lavagem de dinheiro e fuga de capital no contexto de nossos interesses domésticos e estrangeiros, discutir dois componentes principais da fuga de capital - corrupção e erro de precificação comercial, fornecer exemplos de como as políticas e práticas dos EUA facilitam o fluxo de fundos ilegais em nossa economia e sugerir restrições ao banco privado necessárias para começar a resolver essas questões.

Fluxos Paralelos

O roubo de fundos e o desaparecimento de recursos para fora da Rússia chamou a atenção do mundo de forma mais vívida do que em qualquer momento anterior da história os problemas de lavagem de dinheiro e fuga de capitais. No entanto, o que tem acontecido dentro e fora da Rússia se assemelha muito ao que tem ocorrido em conexão com a América Latina ao longo do século 20, dentro e fora da África desde os anos da independência no final dos anos 1950 e início dos anos 1960, no Oriente Médio há muito dilacerado pelas disparidades de riqueza e mudanças ideológicas e na Ásia nas últimas décadas, especialmente nos últimos dois anos da crise financeira asiática. De igual preocupação deve ser o severo impacto desses problemas globais nos interesses domésticos e internacionais dos EUA.

Dinheiro criminoso lavado e capital em fuga ilegal sai de outros países e entra nos Estados Unidos às centenas de bilhões de dólares. Por mais destrutivas que sejam essas marés, no entanto, elas são auxiliadas por políticas públicas e práticas privadas dos EUA. O problema não se limita a uma ou a poucas instituições. É algo que os Estados Unidos enfrentam como nação.

A fim de distinguir a lavagem de dinheiro de fluxos financeiros paralelos que não constituem lavagem de dinheiro, é útil adicionar a palavra criminoso, para assegurar que o que está sendo referido é a movimentação de fundos que violam a legislação anti-lavagem de dinheiro dos EUA. Esta legislação especifica cerca de 170 crimes e más práticas que estabelecem um crime antecedente para a lavagem de dinheiro criminosa.

O termo fuga de capital geralmente não abrange receitas criminais, mas, em vez disso, refere-se a fundos comerciais e privados que são transferidos de um país para outro. Deve ser feita uma distinção entre suas manifestações legais e ilegais. O componente legal da fuga de capital é geralmente o dinheiro após os impostos que é devidamente documentado à medida que atravessa as fronteiras e permanece nos livros da entidade de Mich para o qual é transferido. Essas operações de mercado livre são aceitas como amplamente benéficas para o investimento, o comércio e o desenvolvimento, deixando de lado a questão da utilidade dos controles de capital de curto prazo.

O componente ilegal da fuga de capitais é bem diferente. Quase sempre sonegador e, portanto, ilegal fora dos países de onde provém, está indevidamente documentado ou relacionado a uma transação anterior ou posterior indevidamente documentada, e desaparece de qualquer registro no país de origem. A destrutividade dessa cascata para os países de origem e de destino está ganhando atenção há muito tempo.

As motivações para essas duas formas de fuga de capitais são diferentes. O componente legal normalmente foge para a segurança e pode-se esperar que retorne ao país de origem quando as condições de investimento forem atraentes. O componente ilegal é fugir para o sigilo, para se acumular de forma oculta e, como podem atestar os banqueiros privados, raramente retorna ao país de origem.

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Componentes da Capital de Voo Ilegal

A fuga ilegal de capital tem muitos elementos, dos quais os mais importantes incluem o seguinte:

A corrupção por funcionários de governos estrangeiros, decorrente de apropriação indébita ou desfalque de recursos públicos e subornos e propinas em contratos governamentais pagos ou aceitos como depósitos em contas bancárias estrangeiras, é um aspecto especialmente secreto desses fluxos financeiros.
A falsificação de preços nas transações de importação e exportação para gerar uma porcentagem ou mesmo um múltiplo do valor da transação que é então depositada em uma conta bancária no exterior é o meio mais amplamente utilizado para produzir transferências ilícitas.
As transações imobiliárias e as negociações de valores mobiliários, muitas vezes entre partes relacionadas e com preços e pagamentos indevidos para transferir dinheiro entre países, oferecem caminhos criativos para a geração de capital de fuga ilegal.
A fraude eletrônica, particularmente proveniente de bancos aparentemente respeitáveis, mas criminalmente complacentes, tornou-se um aspecto importante do problema, inundando as instituições financeiras ocidentais com o produto de ganhos ilícitos.

Os dois primeiros desses componentes principais de corrupção de capital de fuga ilegal e erro de precificação comercial - foram cuidadosamente estudados, especificamente porque ambos dependem da cooperação internacional para facilitar seu movimento. De outros países para os cofres ocidentais, despejou pelo menos US $ 1 trilhão na década de 1990 somente por esses dois meios, virtualmente cada dólar auxiliado por interesses financeiros e comerciais ocidentais.

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A passagem de dinheiro corrupto de economias em desenvolvimento e em transição para os Estados Unidos e a Europa é estimada em um mínimo de US $ 20 bilhões por ano e talvez até US $ 40 bilhões por ano. O comércio internacional com preços incorretos gera uma enxurrada de dinheiro das economias em desenvolvimento e em transição para os Estados Unidos e a Europa de pelo menos US $ 80 bilhões por ano. O total desses dois componentes da fuga ilegal de capital é, portanto, de pelo menos US $ 100 bilhões por ano, fluindo para as economias ocidentais. Estima-se que não menos da metade seja imediatamente ou eventualmente transferida para os Estados Unidos - US $ 50 bilhões por ano, meio trilhão de dólares nesta década.

Um exame mais exaustivo do capital de fuga ilegal, incluindo uma estimativa de a) o componente explosivo de fraude eletrônica eb) dinheiro que vaza de economias em desenvolvimento e em transição diretamente para paraísos fiscais offshore, muitas vezes sem assistência imediata de empresários ocidentais e banqueiros, embora eventualmente apresentado nas contas dos Estados Unidos e da Europa, produziria números substancialmente mais altos, provavelmente multiplicando o total por várias centenas de bilhões de dólares anualmente.

Benefícios e custos

Concentrando-se nos US $ 100 bilhões por ano em fuga ilegal de capital facilitada pelos Estados Unidos e pela Europa, decorrentes da corrupção e da precificação comercial incorreta, os benefícios e custos desse influxo merecem uma análise clara. O benefício é que ele traz essa quantia de dinheiro - US $ 100 bilhões por ano - para as economias ocidentais, pelo menos US $ 50 bilhões para os Estados Unidos. Os custos podem ser vistos no impacto dessas torrentes sobre os interesses internos e externos.

A) Doméstico

Cem bilhões de dólares por ano em fuga ilegal de capitais que entram nos Estados Unidos e na Europa fornecem cobertura para uma quantidade muito maior de lavagem de dinheiro criminosa, estimada em US $ 500 bilhões a US $ 1 trilhão por ano, novamente a metade para os Estados Unidos. A fuga ilegal de capitais e a lavagem criminosa de dinheiro são dois trilhos nos mesmos trilhos do sistema financeiro internacional.

O Departamento do Tesouro estimou que 99,9% do dinheiro criminoso que é apresentado para depósito nos Estados Unidos vai para contas seguras. Os esforços de lavagem de dinheiro são um fracasso. Os Estados Unidos têm buscado progressivamente vários aspectos desse programa por mais de 25 anos e não podem apontar uma medida razoável de sucesso. A coisa mais fácil para os criminosos fazerem é fazer com que seu dinheiro criminoso pareça meramente corrupto ou dinheiro que evita impostos, e os homens que fazem isso passa facilmente para nossas economias.

O custo doméstico da fuga ilegal de capitais é que elimina o combate à lavagem de dinheiro como um instrumento eficaz na luta contra as drogas, o crime e o terrorismo, enfraquecendo assim nossa capacidade de prevalecer no enfrentamento de algumas das ameaças mais perigosas para nossa sociedade.

B) Estrangeiro

A fuga ilegal de capital facilitada pelos Estados Unidos e pela Europa tem um impacto igualmente severo sobre os interesses estrangeiros, como pode ser ilustrado com exemplos específicos:

A Rússia, de grande importância estratégica, foi empobrecida pelo maior desvio ilícito de recursos que já ocorreu de qualquer país em um curto período de tempo - US $ 150 a US $ 200 bilhões em uma década por estimativas muito conservadoras, com cifras de até US $ 500 bilhões sendo oferecidos. Isso foi conseguido por meio de uma combinação de lavagem de dinheiro criminosa e fuga de capital não criminoso, mas ilegal, e quase cada dólar desse dilúvio sem precedentes foi auxiliado e acelerado por instituições comerciais e bancárias ocidentais.
A Nigéria é um dos principais fornecedores de petróleo para os Estados Unidos, o país mais populoso da África e de importância fundamental para a estabilidade daquele continente. No entanto, o maior ladrão do mundo na década de 1990 foi quase com certeza o falecido ditador militar Sani Abacha, com US $ 12 a US $ 16 bilhões saindo da Nigéria em dinheiro corrupto e sonegador de impostos durante seu regime assassino de cinco anos, a maior parte para o relatos pessoais de Abacha e seus familiares imediatos.
O Paquistão é um estado nuclear em um subcontinente volátil. A mera corrupção e a evasão fiscal são tão violentas e a economia tão deprimida que essas condições contribuíram para um golpe de Estado, perturbando o tênue controle da democracia pelo país.
Do México, a onda de drogas nas cidades dos EUA e estrangeiros economicamente deprimidos através das fronteiras apresenta o que muitos consideram ser um dos nossos principais desafios de política externa. Ainda assim, legalmente damos tratamento de luva de ácaro a criminosos de alto status que transportam produtos de drogas e suborno de nosso vizinho do sul.
A China pode ser o próximo país desestabilizado pela fuga de capitais corruptos e que fogem de impostos. Estimativas semioficiais fornecidas em Pequim sugerem que já US $ 10 bilhões por ano, provavelmente mais, em fundos ilegais estão saindo do país. Existe a possibilidade de que, à medida que a China se integra mais à economia mundial, isso possa crescer para US $ 20, US $ 30 ou US $ 50 bilhões por ano, potencialmente repetindo o cenário russo.

Nestes e em muitos outros estados, a facilitação do movimento de dinheiro corrupto e que evita impostos drena as reservas de moeda forte, aumenta a inflação, reduz as receitas do governo, piora as lacunas de renda, cancela o investimento, prejudica a concorrência, limita o livre comércio e solidifica a permanência da pobreza. E faz isso em um momento em que o crescimento no resto do mundo é cada vez mais importante para a prosperidade econômica dos Estados Unidos.

O custo externo da fuga ilegal de capital é que ele corrói os objetivos estratégicos dos Estados Unidos em economias em transição e prejudica o progresso e a estabilidade em países em desenvolvimento que compreendem dois terços da população mundial.
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Exemplos de facilitação

A palavra facilitar foi usada em vários pontos acima em referência às atividades nos EUA e na Europa que encorajam e permitem a canalização de capital de fuga ilegal de economias em transição e em desenvolvimento para ativos ocidentais. Uma seleção de exemplos de ambigüidades e contradições em políticas e práticas, com foco principalmente nos Estados Unidos, servirá para ilustrar o ponto:

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Os Estados Unidos promulgaram requisitos de relatórios de depósitos em dinheiro e legislação anti-lavagem de dinheiro, começando há cerca de 25 anos e expandindo desde então. Em contraste, funcionários do Departamento do Tesouro declararam em várias ocasiões que é política dos EUA atrair capital em fuga de outros países, com pouca ou nenhuma atenção se é ou não evasão fiscal.
Os Estados Unidos exigem que uma declaração alfandegária seja registrada em relação às importações e exportações de e para os Estados Unidos, e é um crime apresentar uma declaração falsa. No entanto, em termos práticos, a declaração aduaneira é assinada por um despachante, não pelo comprador ou vendedor, e desde que esteja de acordo com a fatura comercial que acompanha a transação, raramente é contestada pelos Serviços de Alfândega dos EUA. Devido a essa frouxidão, o erro de precificação comercial na forma de comissões, abatimentos e propinas é muitas vezes uma prática rotineira na obtenção e manutenção de pedidos de exportação e importação em mercados de moeda suave, presente em centenas de milhares de transações administradas por interesses comerciais e bancários dos EUA.
Espera-se que uma percepção de evasão fiscal gere um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) nos bancos dos EUA. Ainda assim, uma porcentagem exata dos rendimentos de uma transação comercial internacional é retirada da conta da parte nacional e depositada na conta da parte estrangeira dentro do mesmo banco, mesmo transação após transação, nenhum SAR é arquivado, embora de longa experiência os banqueiros e empresários envolvidos sabem muito bem que a evasão fiscal é resultado dessas propinas.
Os Estados Unidos promulgaram um Acordo de Precificação Antecipada que torna difícil para as corporações multinacionais estrangeiras com subsidiárias locais praticarem preços incorretos para retirar dinheiro da evasão de impostos dos Estados Unidos, colocando o ônus dos esclarecimentos exigidos diretamente sobre o suspeito de evasão. No entanto, as regulamentações dos EUA são, em geral, muito mais acomodatícias aos erros de precificação que trazem para os Estados Unidos o dinheiro da evasão de impostos corporativo de outros países.
O montante total da ajuda externa dos Estados Unidos, de outros países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) e do Banco Mundial somados é de cerca de US $ 50 bilhões por ano. No entanto, esse influxo de US $ 50 bilhões para economias em desenvolvimento e em transição é completamente compensado pelos US $ 100 bilhões que fluem ilegalmente de outros bolsos nesses mesmos países com ajuda dos EUA e da Europa.
Nenhuma contradição é mais flagrante do que em relação à questão da corrupção, na qual essas audiências se concentram principalmente. A Lei de Práticas de Corrupção no Exterior torna ilegal para os americanos subornar funcionários de governos estrangeiros. Ainda assim, não é ilegal que banqueiros privados e consultores financeiros contatem funcionários de governos estrangeiros, incluindo aqueles considerados corruptos, e se ofereçam para ajudá-los a movimentar, consolidar e administrar ganhos ilícitos em contas bancárias estrangeiras. O que a lei dos EUA transmite, com efeito, aos empresários, consultores financeiros e banqueiros americanos é: não suborne funcionários estrangeiros; entretanto, se forem encontrados funcionários estrangeiros ricos, incluindo aqueles suspeitos de serem corruptos, os Estados Unidos querem o dinheiro deles.
Funcionários do Tesouro, da Justiça e dos departamentos de Estado, do Federal Bureau of Investigation, da Drug Enforcement Administration e da Agência dos Estados Unidos para o Desenvolvimento Internacional frequentemente se reúnem com líderes e funcionários estrangeiros para discutir e oferecer assistência no tratamento de questões de drogas, crime, corrupção e terrorismo . No entanto, esses esforços sérios são severamente prejudicados quando banqueiros privados iniciam ou respondem aos desejos de funcionários estrangeiros corruptos ou aqueles que agem em seu nome para mover fundos e manter ativos em contas bancárias dos EUA. A percepção é muito difundida nas economias em desenvolvimento e em transição de que o Ocidente - os Estados Unidos e a Europa em geral - não leva a sério a redução da parte muito lucrativa de seus negócios mantida com a acumulação e gestão dos rendimentos da corrupção.

Banco privado

Os Estados Unidos tornaram-se, de acordo com todas as estimativas confiáveis, o maior repositório de ganhos ilícitos do mundo. Os banqueiros privados dos EUA aprimoraram seus produtos e serviços nas décadas de 1970 e 1980, visando principalmente o capital latino-americano, africano e asiático que estava jorrando para a Europa. O que antes era uma função um tanto passiva agora se tornou uma busca ativa, com departamentos bancários privados em expansão tirando vantagem das porosidades nas regulamentações desta e de outras nações, freqüentemente operando nas bordas externas das restrições legais e políticas. Nesses esforços, muitas vezes é concedido mais sigilo aos interesses estrangeiros corruptos do que está disponível para os cidadãos dos EUA. Muito antes da expressão não pergunte; não diga entrou no léxico americano, tornou-se procedimento estabelecido nas instituições financeiras dos EUA.

Os Estados Unidos devem assumir a liderança na remoção da oferta de refúgio seguro para corromper o dinheiro em todo o mundo. Uma abordagem eficaz para essa tarefa, embora mantendo os requisitos de conformidade existentes, adicionaria três regulamentos reforçados à prática bancária dos EUA.
Estabelecer que a corrupção pública por funcionários do governo estrangeiro ou lidar com os rendimentos da corrupção por seus familiares imediatos ou qualquer pessoa agindo em seu nome constitui um crime ou delito subjacente ao abrigo da legislação anti-lavagem de dinheiro dos EUA.
No que diz respeito a depósitos, poupanças ou contas de custódia de funcionários de governo estrangeiro, seus familiares imediatos ou qualquer pessoa agindo em seu nome, exigem que os bancos dos EUA mantenham em arquivo dois relatórios atualizados assinados por funcionários do banco atestando investigações e exames que confirmam que os depósitos e transferências internas para essas contas (possivelmente acima de um valor limite, como $ 10.000) foram cuidadosamente examinadas, inclusive por meio de investigações de terceiros, para o garantir razoavelmente que tais entradas compreendem dinheiro que foi legalmente ganho e legalmente transferido.
Exija que o titular da conta - oficial de governo estrangeiro, parente imediato ou qualquer pessoa agindo em seu nome assine uma declaração periódica em poder do banco afirmando que os depósitos e as transferências internas feitas constituem dinheiro legalmente ganho e legalmente transferido.

Esses regulamentos terão pouco ou nenhum efeito sobre as atividades bancárias dos EUA de funcionários de governo estrangeiro que têm recursos financeiros não governamentais legítimos e / ou níveis de compensação do governo suficientes para sua atividade de conta nos EUA. No entanto, os regulamentos, em particular o final que exige as declarações dos titulares de contas, terão o efeito em grande medida de desencorajar a apresentação nos Estados Unidos do produto da corrupção. Depois de estabelecer tais regulamentações no sistema bancário dos EUA, esforços devem então ser feitos, como foi feito no caso da Lei de Práticas de Corrupção no Exterior, para encorajar a adoção de legislação semelhante por outros governos.

Um problema de três partes

A combinação de lavagem criminosa de dinheiro e fuga ilegal de capitais constitui a maior brecha no sistema de mercado livre. Os chefões do tráfico e os bandidos globais prosperam porque a lavagem de dinheiro é fácil, e a lavagem de dinheiro é fácil porque o capital da fuga ilegal é cultivado e mantido. Nenhuma nação ocidental é mais prejudicada neste processo do que os Estados Unidos. A falácia em nossa política é que tentamos controlar o elemento criminoso Mile, ao mesmo tempo perseguindo e facilitando os elementos corruptos e sonegadores. Isso não é possível. Jamais reduziremos efetivamente uma Milha ao mesmo tempo que solicitaremos a outra.

O sucesso na luta contra o dinheiro sujo só será alcançado quando os Estados Unidos abordarem todas as três partes do problema - criminoso, corrupto e comercial. Destes, o componente corrupto que surge em países estrangeiros é talvez o mais prejudicial em seu impacto sobre os interesses domésticos e estrangeiros dos EUA, multiplicando enormemente os componentes de evasão fiscal comercial e criminal. Políticas e regulamentos propositadamente elaborados podem diminuir muito o dinheiro estrangeiro corrupto em instituições financeiras, mercados e ativos dos EUA, e o esforço será benéfico para uma ampla gama de nossos interesses mais vitais.